严禁以房产作为风险抵押

4月23日，人民银行上海总部召开上海房地产信贷工作座谈会。会议要求，坚持“房住不炒”定位，严禁以房产作为风险抵押，通过个人消费贷款和经营性贷款等形式变相突破信贷政策要求，违规向购房者提供资金，影响房地产市场的平稳健康发展。

房产抵押有什么风险

房产抵押是指产权所有人以房契作为抵押，取得借款按期付息。房屋产权仍由产权所有者自行管理，债权人只按期取息，而无使用管理房屋的权利，待借款还清，产权人收回房契抵押即告终结。在进行抵押时也会存在以下风险：

1.评估风险：但在利益的驱使下，有的评估机构不惜出具虚假评估报告。借款人申请贷款时，评估费用由借款人支付，评估机构可能故意抬高房产的评估价格，让借款能够申请更多的贷款;当银行拍卖用来抵押的房产时，评估机构又会故意降低房产的评估价格。

2.对抗风险：一是抵押物难以处置。二是租金收入难以获得。

3.登记风险：一是虚假登记，二是“一物多押”的风险。

4.价值风险：一是变现成本大。抵押物的处置大抵要经过起诉、评估、拍卖等几个环节，每一个环节的费用都要信*社先行垫付，加之本金、利息，往往存在资不抵债的问题。二是变现能力难度大。

除此之外，房屋抵押还面临着优先受偿、执行难等风险。

房住不炒的政策

房地产第一功能是使用功能，对GDP和税金的作用要建立在使用基础上，这是常识。加强房地产市场分类调控，房价上涨压力大的城市要合理增加住宅用地，规范开发、销售、中介等行为。因城施策去库存。目前，三四线城市房地产库存仍然较多，要支持居民自住和进城人员购房需求。

2019年7月，银保监会约谈了部分房地产信托业务近期增速过快、增量过大的信托公司，要求这些单位增强大局意识，严格落实“房住不炒”要求，严格执行房地产市场调控政策和现行房地产信托监管要求。

2019年12月10至12日在北京举行的中央经济工作会议确定了要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位。

根据中研普华产业研究院发布的《中国房地产金融行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》显示：

中国房地产开发投资完成情况

2019年1—12月份，全国房地产开发投资132194亿元，比上年增长9.9%，增速比1—11月份回落0.3个百分点，比上年加快0.4个百分点。其中，住宅投资97071亿元，增长13.9%，增速比1—11月份回落0.5个百分点，比上年加快0.5个百分点。

2019年，东部地区房地产开发投资69313亿元，比上年增长7.7%，增速比1—11月份回落0.6个百分点;中部地区投资27588亿元，增长9.6%，增速回落0.1个百分点;西部地区投资30186亿元，增长16.1%，增速加快0.8个百分点;东北地区投资5107亿元，增长8.2%，增速回落0.7个百分点。

2019年，房地产开发企业房屋施工面积893821万平方米，比上年增长8.7%，增速与1—11月份持平，比上年加快3.5个百分点。其中，住宅施工面积627673万平方米，增长10.1%。房屋新开工面积227154万平方米，增长8.5%，增速比1—11月份回落0.1个百分点，比上年回落8.7个百分点。其中，住宅新开工面积167463万平方米，增长9.2%。房屋竣工面积95942万平方米，增长2.6%，1—11月份为下降4.5%，上年为下降7.8%。其中，住宅竣工面积68011万平方米，增长3.0%。

2019年，房地产开发企业土地购置面积25822万平方米，比上年下降11.4%，降幅比1—11月份收窄2.8个百分点，上年为增长14.2%;土地成交价款14709亿元，下降8.7%，降幅比1—11月份收窄4.3个百分点，上年为增长18.0%。