告别了国庆长假，市民纷纷开始着手今年最后一季度的理财规划。对众多投资者来说，如何甄别理财产品、提防理财风险仍是不小的考验。

　　专家提醒一

　　节后用资金需及时赎回。笔者获悉，在短期理财产品中，目前大部分银行发行的7天理财产品都是滚动型的，如果不在7天封闭期结束前1-2天提前申请赎回，封闭期结束后资金才可以到账。否则银行会默认将资金滚动到下一期产品之中，利息收益是会自动返还至银行账户的。

　　除每周滚动的理财产品外，按日计息的理财产品一般当天赎回是不计当天利息的。还有一些银行是根据实际理财天数进阶计息的，市民在赎回时也需要提前1-2天申请。

　　专家提醒二

　　理财可考虑“扬长避短”。随着三季度结束，节后理财产品预期收益再次回落。笔者浏览各银行网站发现，目前在售短期理财产品预期最高收益较上周约下滑0.1至0.6个百分点。

　　相比短期产品预期收益下滑明显，半年以上期限产品预期收益则变化较小。如某股份制银行一款6个月的人民币理财产品，投资起点为5万元，国庆长假前预期收益为4.5%，目前在售同款产品预期收益依然为4.5%。

　　专家建议，对稳健型投资者来说，购买收益较高的中长期理财产品更为有利，因为购买中长期产品中间没有空当期，且最近几个月银行推出的中长期产品收益也相对较高。

　　专家提醒三

　　“摸清底”才能规避风险。近期，有不少媒体报道，青岛王女士在原深圳发展银行存入180万元办理黄金理财产品、半年只剩下1万元的故事。目前，双方已经对簿公堂。

　　对此，有银行理财专家提醒，严格来讲，理财产品都是有一定风险的，预期收益越高，风险也就越大，反之亦然。目前，市场上一般将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。近年来市场出现的银行理财产品亏损主要是针对第三类，特别是一些挂钩金融衍生工具类的产品风险较大。

　　对于普通投资者来说，了解产品属性，寻找适合自己资金状态与风险偏好相当的理财服务，比什么都重要。农行资深理财师建议，在CPI下降的情况下，投资者应尽量配置中长期债券类及稳定性较高的理财产品，选购一年期左右的理财产品，锁定收益率。