白天工作忙，下班后银行已经关门，对于许多上班族来说，晚上七八点坐在电脑前开始挑选理财产品是最佳时间。现在，有不少银行针对这批白领忙人开始错峰销售理财产品，“理财夜市”因运而生，因夜市产品的“收益高”、“定时卖”等特点，受到不少投资者的追捧。“理财夜市”的涌现，也反映了银行利率市场化越来越迫近。为争夺客户，银行一般会上浮存款利率或提高理财产品收益，而存款毕竟统一定价，于是提高理财产品收益则成为银行拼抢高端客户的重要利器。

　　白天没空跑银行

　　夜市理财补了缺

　　金女士在杭州下沙一家外企工作，收入颇丰，只是没时间跑银行。“公司5点半下班，路上一个多小时，到家一般在7点钟左右，晚饭后忙完了已到8点了。”金女士说，别人能从网上买理财产品，但他们公司不能上外网，理财机会总是错过，“对我来说，理财是件很费心的事。”

　　不过，从现在起，金女士不用再为买理财费心了。“前几天，一家银行发来短信，推出了网银夜市理财产品，晚8点起售，这个时间段跟我的作息时间符合。第一次申购是上个月6号，那天可能是上线比较晚，没有抢到；页面显示8号晚间还有，那天晚上我8点时开始准时上线并成功申购，产品投资期6个月，预期最高年化收益率4.5%，我当天买了10万元。”

　　事后金女士趁周末去银行网点现场咨询，银行工作人员告诉她，柜台同期销售的并没有这期产品。

　　网银理财全天候

　　为何还要设“夜市”

　　据招商银行杭州分行财富管理中心（二部）主任阮肖林介绍，民间资金充足，大量资金需要寻找投资渠道。但不少金领、白领上班族因工作时间与银行理财产品销售时间重叠，而无暇购买理财产品。而他们其实有着强烈的理财需求，银行如何满足这一客户群的需求？“理财夜市”这一服务创新之举真正解决了他们的问题。

　　理财夜市，顾名思义就是商业银行夜间发售理财产品，投资者一般通过网上银行手机银行等在线渠道购买。

　　对此，投资者也有疑问，网银被称为“日不落银行”，如果银行有新产品推出，可以在一天任何一个时段购买，那对投资者来说不是更方便吗，为何还要另设夜市？

　　浦发银行杭州分行财富管理部总经理郭剑介绍，“银行开设理财夜市，也是根据不同客户的交易习惯而推出的一种延伸服务。”调查显示，晚上8点到12点，是网上交易最活跃的时候，而这些客户正是银行重点营销的对象。

　　“这些客户多是白领阶层，收入丰厚，购买力强，银行对他们青睐有加，也愿意给出更高一点的收益，锁定他们成为忠实客户，以期在信贷中间业务等其他方面为银行带来利润增长点。”一位国有银行资深理财师坦言。

　　多为短期产品

　　收益较高常要“抢”

　　据悉，目前开设“理财夜市”的银行不少，招商银行、民生银行、光大银行、建设银行、广发银行、中国银行、华夏银行、渤海银行等陆陆续续加入了错峰销售的行列，最近，浦发银行的夜市理财“Q点理财”更是从网银扩大手机银行用户。

　　记者在查看各家银行官方网站时发现，夜市理财产品多为非保本浮动收益型，理财期限多为30-90天，每家银行夜市理财开放的时间、长短各不一样。多数商业银行是20：00准时开市，广发银行为19：00开市、华夏银行则为21：00开市、中国银行20：00~21：00为挂单时间（“中银日积月累-日计划”15：30~21：00为挂单时间）。

　　“一般情况下，夜市的理财产品在几分钟之内就会被抢购一空。比如我们晚上8点钟推出的产品，到了8点20分基本没有了。一分钟全国卖一个亿的产品，是很正常的情况。”阮肖林说。

　　浦发银行郭剑也表示，夜市理财产品因收益高于同类产品更受欢迎，“我们首期Q点理财产品推出后，不到几分钟，上亿额度就销售一空。”

　　问：为何要推夜市理财？柜台里买理财产品跟晚上卖的差别大吗？

　　阮肖林：夜市理财产品主要是方便客户在晚上有时间来购买理财产品，一般产品会比同类型产品收益率稍高些。

　　问：夜市理财每周还是每月固定发行的？

　　阮肖林：基本每周都会不定期发行,具体要上网上银行查询或咨询理财经理。

　　问：网购不签协议，有凭证吗？

　　阮肖林：:网上银行购买理财产品，也是需要签产品适合度评估\风险评估\需阅读产品说明书等银监会规范的理财产品购买流程。网银账户都有购买记录。

　　问：首次购买前，需不需要去银行网点签约？

　　阮肖林：需要进行风险承受能力的评估,客户第一次购买任何理财产品前需要至银行营业网点进行风险承受能力的评估。

　　高端客户更容易接受新事物，所以银行的产品拓展渠道和销售模式也跟着创新，网银夜市理财正好迎合了这些中高端客户的需求。