目前银行商业贷款基准利率为1年(含)以内贷款年利率是4.35%,1年至5年(含)是4.75%,5年以上是4.90%;公积金贷款利率5年以下(含5年)2.75%,5年以上为3.25%,相比之下公积金贷款比商业贷款划算太多了。

　　公积金贷款利率表与住房商业贷款利率表

　　公积金贷款和商业贷款的区别

　　区别一：贷款对象不同

　　住房公积金贷款的对象为缴存住房公积金的职工，只有你缴纳了公积金才能选择住房公积金贷款;而商业贷款属于个人住房贷款，面向所有人群，只要你满足银行的贷款条件，一般都可以贷款成功。

　　注意!如果你的住房公积金缴纳比例较少，那么贷款额度是相对较低的，所以建议购房者在贷款买房之前，最好先去住房公积金中心查询你的最高贷款额度，避免住房公积金贷款失败。

　　区别二：贷款利率不同

　　商业贷款5年以上基准利率是4.9%，不过现在很多城市的房贷利率上浮了10%-30%，所以具体以贷款银行的房贷利率为标准;住房公积金贷款5年以上房贷利率是3.25%。

　　区别三：贷款比例不同

　　现在很多“限购”城市首套房商业贷款的比例是7成了，即首付30%，至少也是首付25%，“不限购”城市的首套房商业贷款的比例是8成;而首套房纯住房公积金贷款的比例几乎都是8成，即首付20%。二套房的贷款政策，商业贷款的限制比住房公积金贷款的多。

　　区别四：贷款流程和审批时间不同

　　商业贷款一般是在购房者办理过户之前审核贷款，审批时间大约是20个工作日，主要审核机构是银行，即决定权在银行;而住房公积金贷款一般是在办理过户之后审核贷款，审批时间大约是40个工作日，并且需要通过住房公积金管理中心审批，决定权在住房公积金管理中心，银行只是执行机构。

　　

　　区别五：贷款来源和利息用途不同

　　商业贷款主要是商业银行放贷，目的是为了盈利，利息归属相关的银行投资人;而住房公积金贷款的主要资金来源是缴费者缴纳的住房公积金，贷款产生的利息有规定的用途，一般只能用于保障性住房建设。

　　公积金贷款指南

　　(一)办理条件

　　1、借款人具有城镇户口;

　　2、本人及所在单位，在本市按时足额缴存住房公积金一年以上;

　　3、有稳定的职业收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

　　4、有购买自主住房的合法合同或协议,并有所需规定比例自筹资金;

　　5、有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押;

　　6、同意办理置业担保或者抵押物财产保险;

　　7、同意住房公积金管理规定的其他条件。

　　(二)申请资料

　　1、申请人和配偶的身份证各3份(正反两面)、户口簿原件及复印件2份(含首页，户主页，本人页);

　　2、借款人结婚证复印件2份;未婚者提供未婚证明原件1份;

　　3、借款人及配偶收入证明原件2份;

　　4、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》;

　　5、总房价30%或以上预付款收据原件及复印件2份。

　　(三)办理流程

　　1、借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

　　2、市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。

　　3、贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。

　　(四)贷款额度

　　要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额，四个条件来确定，四个条件算出最小值，就是借款人最高可贷数额。

　　(五)贷款期限

　　最高不超过三十年。